Всегда ли выгодна долларовая ипотека?

В свете того, что рубль продолжает падать, а доллар расти, возникает ряд вопросов, связанных с ипотечным кредитованием. Стоит ли оформлять ипотеку в долларах? Что делать, если взятый ранее валютный кредит, стал теперь «неподъемным» для семейного бюджета? Посмотрим, как отвечают на эти вопросы эксперты ипотечного кредитования.

Когда выгоднее оформлять ипотеку в долларах?

Ответ здесь однозначный – при более менее стабильном курсе национальной валюты. Судите сами, при процентной ставке 12.45% в рублевом займе на кредит в валюте насчитывается всего порядка 8%. При стабильном курсе это позволяет ежемесячно экономить от 8 до 15%, в зависимости от срока кредита.

Но выгода валютной ипотеки сохраняется только до тех пор, пока стоимость рубля не упадет до критической отметки, так что платежи по долларовому займу будут равны платежам по рублевой ипотеке. Но самое ужасное, когда при дальнейшем росте курса они начинают «зашкаливать». Ведь с падением курса рубля общая сумма валютного долга в пересчете на рубли растет и соответственно увеличивается ежемесячный платеж. В этой ситуации заемщик может судорожно искать способы избавиться от этого кредита. Рассмотрим несколько вариантов, предлагаемых специалистами.

Как освободится от долларовой ипотеки?

Не все предлагаемые специалистами варианты направлены на то, чтобы полностью освободиться от долларового кредита. Большинство из них позволяют просто снизить ежемесячное финансовое бремя. Итак,...

• Самый пассивный способ – ждать «отката» доллара. Но он чреват непредсказуемостью валютного рынка, а сумма задолженности при этом будет расти. В свою очередь, эксперты прогнозируют дальнейший рост доллара, который может превысить к январю 2015 года 45 рублей.
• Обратиться в банк, в котором получен кредит, с просьбой увеличить срок кредитования. Благодаря этому ежемесячный платеж в рублях останется на прежнем уровне, но увеличится переплата по процентам.
• Попробовать рефинансировать долларовую ипотеку в рублевую. Это не всегда возможно и не всегда выгодно. Так, невозможно рефинансировать кредиты полученные под приобретение жилья в новостройках, а также имеющие в договоре пункт запрещающий перезалог в другом банке. Не стоит связываться с рефинансированием также и в случае, когда кредит выплачивается уже больше пяти лет или остаточная сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. В любом случае, прежде чем решиться на этот шаг, стоит тщательно изучить договор о валютном кредите на предмет различных штрафов и прочих неустоек, которые могут превратить затею с рефинансированием в крайне не выгодную.
• «Продажа из-под залога» позволяет не только досрочно рассчитаться со ставшим «обременительным» долларовым кредитом, но и при определенных обстоятельствах даже заработать. Дело в том, что ипотека, взятая несколько лет назад, сегодня составит не более 30% от рыночной стоимости приобретенного жилья. При условии, что вырученная от продажи ипотечного жилья сумма превзойдет остаток долга и проценты, начисленные за период пользования кредитом, продавец не только освободится полностью от долларовой ипотеки, но и останется в выигрыше. Подобные схемы продажи становятся все более популярны на российском рынке и осуществляются практически любым агентством недвижимости.

Источник: Фазенда.СПб.Ру